7月9日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的2021數字化轉型生態大會暨2021中國金融數字科技創新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產業慧鏈系統”從48家商業銀行與53家科技企業的140份優秀案例中脫穎而出，成為十家優秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。

　　構建行業知識圖譜，提高數字風控能力

　　近年來，重慶銀行以產業數字化為出發點，圍繞銀行當前面臨的業務拓展與行業風控的痛點，基于大數據、人工智能、NLP等技術，深入行業細分領域，串聯打通產業-行業-產品-企業節點的全鏈路關系，構建行業知識圖譜，高度還原實體經濟的產業運行邏輯，并有效識別實體經濟的風險與機遇，助力銀行對公業務向精細化、智能化管理轉型，這也是在“雙循環”格局下重慶銀行金融創新和服務實體經濟的又一新探索。

　　產業慧鏈系統是重慶銀行“風鈴智評”對公業務數字化營銷與風控體系的重要組成部分，它與以企業風險畫像為核心的“關聯慧查”系統、以企業財報智能分析為核心的“財務慧識”系統共同構成了一套完整的企業全鏈路風險管理體系。該體系為重慶銀行公司業務的風險防控和精準營銷提供了科學、量化的評價工具。

　　創新業務模式流程，提高價值創造能力

　　據了解，近4年來，重慶銀行累計上線投產數字化創新應用200多個，數字化創新獲得重要表彰獎勵20余項，10余個項目入選重慶市國資委創新項目庫、重慶市監管沙盒創新試點。

　　在信貸數字化方面，重慶銀行在西部城商行中首家推出全線上小微在線信用貸款產品—“好企貸”，通過大數據分析、電子簽章等技術應用，提高信貸融資和獲客效率，降低企業融資成本和銀行戶均管理成本，已推出子產品18個，構建起“多元化產品、智能化風控、數字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規”“五位一體”的普惠金融數字信貸體系，累計服務重慶銀行網點所在“一市三省”小微企業3萬余戶，投放貸款180余億元。

　　在營銷數字化方面，重慶銀行已形成了統一的用戶數據集市及標簽畫像體系，通過運營管理平臺策略制定，用模型算法優化決策，針對不同標簽體系用戶實現內容、活動、權益、消息的靈活配置及區別投放，并持續通過運營數據監控完成運營策略的調優，實現手機銀行5.0客群精細化運營。同時，打造巴獅數智銀行平臺，構建一站式綜合服務體系，將柜面非現金業務辦理功能、信貸展業等服務延伸到網點以外，有效下沉客群。

　　在風控數字化方面，重慶銀行研發上線以“數據庫+工具力+模型控”新型數字底座與上層多場景新金融生態相結合的“風鈴智評”數字化體系，構建“一圖三支柱N應用”的數字分析架構，從而清晰勾勒企業及其關聯關系“畫像”、搭建產業鏈圖譜、研判企業財務風險等，以期立足服務實體經濟本源，助力重慶銀行穩步加快金融供給側結構性改革與高質量發展。目前，“風鈴智評”已廣泛應用于對公業務拓展、信貸全流程、風險管理、內控管理、資產保全、反洗錢等領域。

　　挖掘數據資產價值，提高數據治理能力

　　重慶銀行深入推進數據治理，經營數據資產，為數字轉型提供數據支撐。

　　在夯實數據架構方面，重慶銀行分步完成數據倉庫、大數據平臺、數據管控平臺、數據智能分析平臺、歷史數據查詢平臺、數據交換及開發服務平臺建設，構建大數據中臺服務支撐體系，夯實數字化轉型的基礎架構。

　　在提升數據質量方面，重慶銀行以改善監管數據質量為抓手，確立企業級數據標準，建立9大業務主題、1387條數據標準、363個公共代碼，實施建設客戶主數據系統項目，推動200多項客戶數據標準落地，在全行范圍內實現客戶統一和共享。

　　在推動數據互聯方面，重慶銀行通過內外部數據歸口管理，提高數據可獲取度和數據使用效率，在保證數據安全合規的前提下，探索數據融合應用新路徑，已整合30多家外部數據合作商，打通數百個數據接口，通過搭建外部數據管理平臺實現實現外部數據智能化管理及外部數據資產的價值共享與統一服務。

　　在注重數據賦能方面，重慶銀行建立了涵蓋7大領域、36個主題、112個場景的數據應用規劃藍圖，以構建企業級數據分析應用能力為目標，全面清理并整合零售客戶數據，打造了零售主題集市、“魔方智繪”客戶標簽畫像平臺、數字化運營平臺三位一體的數據智慧中臺體系。同時，提升數字化營銷和輔助決策能力，研發一站式經營管理駕駛艙“領行者”，并組建“專家型”集中數據分析團隊，打造數據科學實驗室，強化數據賦能、工具賦能、人才賦能，用數字化思維創新產品設計、重構業務流程，構建數據驅動業務發展模式。

　　在數字化科技實力穩步提升的同時，重慶銀行的高質量發展業也不斷提升：得益于營業收入、利潤等各項指標的穩健增長，重慶銀行在全球銀行排名再創新高，躍升至第239位；在《福布斯》2021年全球企業2000強排行榜排名較去年大幅躍升128位，位列全國“A+H”上市銀行及西部銀行排名提升榜首位；被正式納入富時羅素旗艦指數GEIS成分股；在2021年全球銀行品牌500強榜單中，位列206位，排名上升53位；連續4年獲得標準普爾“BBB-/穩定/A-3”投資級評級，在國內城商行中處于領先水平。（重慶銀行供稿）

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