數(shù)字經(jīng)濟時代來臨，商業(yè)銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，著力打造“開放、生態(tài)、智慧、敏捷”的新價值。作為中國銀行業(yè)改革試驗田，民生銀行順勢而為、趁勢而上，將數(shù)字金融作為全行重點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，全面向“智慧銀行”和“生態(tài)銀行”加快轉(zhuǎn)型。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就是利用數(shù)字化技術(shù)對業(yè)務(wù)模式和流程進行全方位重塑，這就需要企業(yè)具備強大的數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用和管控能力。其中，企業(yè)技術(shù)架構(gòu)承接企業(yè)級業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，是科技建設(shè)的頂層設(shè)計，是技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的橋梁，更是企業(yè)數(shù)字化能力的根基和源動力。近年來，民生銀行提出的BioFaaS架構(gòu)愿景（Bionic Finance as a Service 仿生金融云服務(wù)），遵從平臺化、自主化、場景化、開放化演進原則，圍繞“用戶感知、金融智能、金融核心、金融生態(tài)”四大核心能力，以“分布式+云原生”為依托、“業(yè)務(wù)中臺+數(shù)據(jù)中臺+AI中臺”為突破，逐步構(gòu)建起集團級資源整合能力和組合式業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，技術(shù)創(chuàng)新成果加速向業(yè)務(wù)服務(wù)價值落地。

　　用戶感知 渠道無以為界 打造有溫度的銀行

　　民生銀行以生物識別、手機U寶、可信設(shè)備等安全技術(shù)為基礎(chǔ)，建設(shè)開放銀行、遠程銀行、5G手機銀行、智慧銀行旗艦店等多種渠道，真正實現(xiàn)“突破時空限制”、“實時在線”、“全程無接觸”的金融服務(wù)。

　　在全場景、全渠道觸達的基礎(chǔ)上，民生銀行大力打造個性化的用戶感知能力。手機銀行充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，打造“千人千面、千企千面”的服務(wù)能力，推出5G版、至簡版、小微版、私銀版等專屬服務(wù)，精準滿足不同客群的金融服務(wù)需求；遠程銀行利用智能音視頻技術(shù)，創(chuàng)新推出了視頻見證、視頻雙錄、虛擬坐席等技術(shù)，將傳統(tǒng)網(wǎng)點親見業(yè)務(wù)升級為足不出戶的線上辦理模式。目前，遠程銀行業(yè)務(wù)場景已覆蓋85%柜面非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，累計服務(wù)客戶1500萬人次，單日峰值突破3萬人次，客戶滿意度達99.6%，客戶活躍度、重復(fù)使用率已高于線下網(wǎng)點次。

　　智慧銀行體驗店應(yīng)用“5G網(wǎng)絡(luò)、客戶圖譜大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬數(shù)字人、生物識別、人工智能、VR”八類新型技術(shù)，聚焦“迎賓、場景、營銷、服務(wù)、交付、管家”的六維智能設(shè)計，搭建起全新的金融服務(wù)場景生態(tài)。

　　經(jīng)過多年的持續(xù)深耕迭代，民生銀行已形成覆蓋交互感知、生物感知、場景感知、狀態(tài)感知的全方位感知技術(shù)，并通過統(tǒng)一電子渠道、統(tǒng)一運營渠道、FireFly PaaS三大基礎(chǔ)技術(shù)平臺，集中發(fā)力渠道能力建設(shè)及整合，著力打造有溫度的銀行。

　　金融智能 決策無所不知 打造懂你的銀行

　　金融智能，是場景金融的驅(qū)動器。民生銀行全面轉(zhuǎn)向場景化客群經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，圍繞客群精細化經(jīng)營，應(yīng)用“業(yè)務(wù)中臺+數(shù)據(jù)中臺+AI中臺”能力，智能匹配客戶需求，提供場景化的綜合金融服務(wù)。

　　零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域聚焦場景金融、智能營銷、智能風(fēng)控、智能收單、移動金融等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建財富管理、小微生態(tài)、消費信貸等金融場景，持續(xù)打造以零售綜合金融服務(wù)平臺（PFP）為核心的零售策略應(yīng)用及場景金融體系。

　　公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域以企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺（CFP）為核心，構(gòu)建“六大產(chǎn)品體系+六大中臺體系+六大風(fēng)控體系”，支持企業(yè)客戶在線辦理賬戶開戶、全球速匯、融資等業(yè)務(wù)，推動新供應(yīng)鏈金融、“通、聚、盈”結(jié)算與現(xiàn)金管理等金融服務(wù)快速嵌入交易場景，為企業(yè)提供全供應(yīng)鏈、全交易銀行的綜合化金融服務(wù)。

　　金融市場領(lǐng)域面向同業(yè)客群搭建子公司資管平臺、托管平臺、同業(yè)資金平臺三大平臺，整合同業(yè)金融場景，提供“產(chǎn)品、交易、服務(wù)”三位一體的綜合金融服務(wù)體系。

　　機構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域以國家政務(wù)服務(wù)一體化為契機，圍繞海關(guān)、財政、社保、公積金、稅務(wù)、教育、文化、醫(yī)療等行業(yè)領(lǐng)域深耕生態(tài)經(jīng)營，為機構(gòu)客群和上下游客戶構(gòu)建全場景、智能、便捷、貼心的綜合化金融服務(wù)。

　　通過中臺的提煉和沉淀，民生銀行已形成一批標準化、可復(fù)用的營銷、風(fēng)險、運營、數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的服務(wù)，并且支持敏捷開發(fā)、敏捷交付。同時，借助雁棲風(fēng)控場景平臺、鴻雁風(fēng)控場景平臺，在大力加強合規(guī)化、標準化和模塊化的基礎(chǔ)上，推動營銷能力、風(fēng)控能力全面向場景化、實時化、智能化轉(zhuǎn)型，打造懂你的銀行。

　　金融生態(tài) 服務(wù)無處不在 打造便捷的銀行

　　金融生態(tài)，旨在打造“BioFaaS 科技+金融生態(tài)圈”，需要金融企業(yè)融入產(chǎn)業(yè)鏈，開放共建，合作共贏。為此，民生銀行加快開放銀行平臺推廣，通過API服務(wù)、小程序、生態(tài)金融云等各種方式，開放產(chǎn)品與服務(wù)，不斷突破傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的渠道邊界、客戶邊界、服務(wù)邊界，助力合作伙伴打造金融服務(wù)能力、增強用戶黏性，實現(xiàn)互利共贏。

　　當(dāng)前，民生銀行“生態(tài)云”已廣泛應(yīng)用在車主、養(yǎng)老、親子等零售客群以及白酒、汽車、政務(wù)、政采等政企客群。如針對白酒行業(yè)，民生銀行場景化企業(yè)金融服務(wù)平臺提供“購銷通+采購e+票據(jù)通知”多產(chǎn)品組合服務(wù)，圍繞生產(chǎn)端和消費者兩個層級縱深延伸，打造了融合訂單管理、賬戶管理、訂單支付、票據(jù)管理和在線融資等功能的全產(chǎn)業(yè)鏈、線上化金融服務(wù)綜合解決方案，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈中，提升了企業(yè)融資效率及資金流向管控能力。

　　零售客群是民生銀行的發(fā)力重點，以做大客群規(guī)模、做深客群經(jīng)營為目標，著重開發(fā)車主、親子客群場景平臺。其中，權(quán)益聚合服務(wù)平臺基于客戶日常生活的高頻消費場景，連接優(yōu)質(zhì)服務(wù)商為行內(nèi)外客戶提供生活服務(wù)；車主平臺聚合優(yōu)質(zhì)車主服務(wù)供應(yīng)商，面向行內(nèi)外優(yōu)質(zhì)車主客群，提供全國性的加油、洗車、保養(yǎng)等車主服務(wù)；親子平臺以中國少年兒童基金會公益活動及喜馬拉雅流量入口為起點，為親子客群提供公益、財商課程、素質(zhì)教育等剛需親子產(chǎn)品服務(wù)。該平臺已累計營銷100萬余人，為銀行帶來金融資產(chǎn)余額400億元。

　　金融核心 效率無以倫比 打造安全可靠的銀行

　　金融核心是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根基，民生銀行重點發(fā)力“云原生體系”“分布式體系建設(shè)”，夯實數(shù)字化基座。

　　2019年初，民生銀行組建了覆蓋技術(shù)管理、基礎(chǔ)技術(shù)、運維、基礎(chǔ)環(huán)境、業(yè)務(wù)開發(fā)、渠道應(yīng)用等多條線的專項工作組，推動“云原生”體系化的落地建設(shè)，已在金融云體系中實現(xiàn)了具備應(yīng)用管理、應(yīng)用資源管理、應(yīng)用自動化部署運維、應(yīng)用云服務(wù)、應(yīng)用云開發(fā)、云組件集成、大數(shù)據(jù)以及安全服務(wù)集成等平臺能力。同時，打通應(yīng)用生命周期數(shù)據(jù)的無縫聯(lián)接，為技術(shù)人員提供一站式應(yīng)用開發(fā)、運維與安全體驗，提升業(yè)務(wù)交付效率，實現(xiàn)科技賦能。

　　今年3月，民生銀行分布式核心完成了億級客戶的在線無感遷移，標志著全行分布式體系建設(shè)成功收官。自此，民生銀行已完成全分布式架構(gòu)的“存、貸、匯”及安全體系建設(shè)。得益于微服務(wù)、單元化架構(gòu)，以及自主研發(fā)的分布式技術(shù)平臺的強大能力支持，分布式架構(gòu)體系下的民生數(shù)字化基座，具備海量客戶、海量業(yè)務(wù)、海量數(shù)據(jù)高效支撐，業(yè)務(wù)突發(fā)峰值動態(tài)擴容的秒級處理能力，為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅實基座。

　　此外，民生銀行持續(xù)推進前沿技術(shù)探索創(chuàng)新，加強ABCDI（AI人工智能、Block-chain區(qū)塊鏈、Cloud -Computing云計算、Data大數(shù)據(jù)、IoT物聯(lián)網(wǎng)）+5G技術(shù)攻關(guān)研究，建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺、電子存證平臺、數(shù)字人民幣平臺、供應(yīng)鏈金融平臺等。與此同時，該行還搭建了覆蓋全網(wǎng)、立體縱深式的合規(guī)及安全保障體系，如為解決線上合約簽署的合法性問題，推出可信手寫簽章服務(wù)；為解決大額轉(zhuǎn)賬、敏感信息修改等線上場景中的安全性與便捷性問題，推出基于終端可信環(huán)境的數(shù)字證書服務(wù)，等等。

　　科技引領(lǐng)、數(shù)字民生。展望未來，民生銀行將持續(xù)深耕BioFaaS企業(yè)級架構(gòu)，打造民生特色的企業(yè)技術(shù)架構(gòu)，努力實現(xiàn)“渠道無以為界”“決策無所不知”“服務(wù)無所不在”“效率無以倫比”的發(fā)展目標。（民生銀行重慶分行 供稿）

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