今年以來，興業銀行以自身零售信貸體制機制改革為契機，著力完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，全面提升小微企業及個體工商戶零售信貸的可得性、覆蓋面與便利度。截至2022年4月末，該行零售普惠型小微貸款余額超2200億元，較年初增長11%，當年個人經營貸發放逾700億元，為“保市場主體保就業保民生”輸送源源不斷的金融活水。

　　健全機制 確保敢貸愿貸

　　實現普惠金融可持續發展，離不開體制機制保障。今年以來，興業銀行啟動實施包括零售條線等在內的體制改革，在總行層面成立一級部門零售信貸部，進一步深化零售信貸業務集約化經營，建立更加敏捷高效的零售信貸工廠，提升普惠金融服務水平。

　　在制度層面，該行出臺《興業銀行零售小微貸款業務盡職免責實施細則》，明確零售小微企業貸款業務盡職免責的認定標準、免責范圍等，進一步激發基層服務小微企業的內生動力。同時全面加快數字化轉型，持續推進“天網工程”建設，以“數據+模型+系統+場景”為切入點，打造開放共享、數據驅動、模型探索、敏捷運維的零售智能風控中臺，目前一期工程已上線，實現了全集團自然人風險數據的整合、共享與分層,支持對零售信貸風險的全方位掃描，全面提高了貸前、貸中、貸后風險甄別和預警能力，為高質量開展零售信貸業務保駕護航。

　　創新產品 夯實能貸基礎

　　興業銀行鼓勵各分行結合當地特色產業開展個人經營貸業務，形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案，為不同行業、不同經營群體提供融資支持，力爭做到“哪里有需求，哪里就主動對接服務”。

　　快經貸、商車貸、產業園區貸、創業貸、光伏貸……截至2022年4月末，興業銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案，覆蓋全國200多個城市，有效滿足小微企業資金周轉需求，為地方經濟注入生機與活力。

　　為滿足客戶對貸款時效性、便捷性的要求，興業銀行還自研創設了消費興閃貸、經營興閃貸等全線上化個貸產品，并推出了針對存量經營貸客戶無還本續貸的產品“連連貸”，針對房貸客戶先還利息、暫緩還本金的產品“隨薪供”等特色產品，靈活滿足客戶差異化需求，精準匹配最合適的產品。

　　科技賦能 提升會貸能力

　　興業銀行不斷強化科技賦能，加快推動零售信貸向“個性化、便利化、智能化”升級。部分業務可實現當天放款，有的信用類貸款可實現秒級審批放款。

　　例如，該行推出的個貸數字化應用項目之一“興通途”可以實現個貸從進件、審批到放款全線上操作，客戶通過“個貸工作室”“二維碼收件”等線上功能即可實現貸款在線申請，服務體驗大大提升。

　　與此同時，興業銀行“興智匯”APP線上審批功能可實現審批人員在移動端處理業務，讓常在外跑業務的客戶經理也可不受地理限制，隨時隨地移動辦公。（興業銀行重慶分行 供稿）

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