依法合規(guī)，是金融穩(wěn)健運(yùn)行的基石，也是中國(guó)特色金融文化的重要內(nèi)容之一。2024年，在民生銀行總行法治民生建設(shè)實(shí)施方案指導(dǎo)下，民生銀行重慶分行以法治為基，以合規(guī)為本，堅(jiān)持法治建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相互融合、相互促進(jìn)，不斷在合規(guī)體系建設(shè)上出實(shí)招、干實(shí)事、求實(shí)效，持續(xù)推進(jìn)法治民生建設(shè)，做好全年法治建設(shè)布局。

高層率先垂范 帶頭踐行法治理念

民生銀行重慶分行充分發(fā)揮黨委對(duì)法治建設(shè)工作的引領(lǐng)支撐作用，將法治建設(shè)與分行經(jīng)營(yíng)發(fā)展同規(guī)劃、同推進(jìn)、同督促。黨委年初審議通過(guò)年度法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)、法治建設(shè)重點(diǎn)工作清單和掃黑除惡重點(diǎn)工作清單等規(guī)劃類(lèi)文件，全面部署年度法治建設(shè)工作安排，壓實(shí)法治建設(shè)履職要求。

該行領(lǐng)導(dǎo)班子還通過(guò)黨委會(huì)、行辦會(huì)、專(zhuān)題會(huì)議等，常態(tài)化對(duì)法治建設(shè)重要事項(xiàng)進(jìn)行研究、部署，推動(dòng)完善法律組織架構(gòu)、指導(dǎo)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)、推進(jìn)戰(zhàn)略項(xiàng)目落地實(shí)施等，及時(shí)解決影響法治建設(shè)的重大問(wèn)題。同時(shí)，該行黨委班子帶頭學(xué)法，專(zhuān)題學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》、勞動(dòng)爭(zhēng)議司法解釋等與金融機(jī)構(gòu)依法治理密切相關(guān)的重大新法新規(guī)，引導(dǎo)全行強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理理念。

三道防線協(xié)同 深化法律風(fēng)險(xiǎn)防控

有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制是保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有力工具，民生銀行重慶分行已建立起運(yùn)作良好的三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為一道防線，嚴(yán)格落實(shí)《中國(guó)民生銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本標(biāo)準(zhǔn)》，將法律風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到客戶準(zhǔn)入、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)操作和員工行為管理等一線業(yè)務(wù)運(yùn)行全過(guò)程，從源頭保障業(yè)務(wù)健康運(yùn)行。法律部門(mén)與條線管理部門(mén)強(qiáng)化二道防線專(zhuān)業(yè)履職，加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)“監(jiān)測(cè)-預(yù)警-糾偏-溯源”全流程管理。

今年以來(lái)，該行針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)貼現(xiàn)等創(chuàng)新或戰(zhàn)略業(yè)務(wù)進(jìn)行前置論證，對(duì)業(yè)務(wù)依法合規(guī)開(kāi)展嚴(yán)格把關(guān)；圍繞新《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)民法典》合同編司法解釋等重點(diǎn)新法新規(guī)發(fā)布工作指引，規(guī)范公司擔(dān)保決議審查、預(yù)約合同簽署、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售“適當(dāng)性”義務(wù)履行等業(yè)務(wù)操作，確保“有法可依，有章可循”；圍繞預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)、訴訟管理、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)開(kāi)展業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)消除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理缺陷。紀(jì)委監(jiān)督部門(mén)充分發(fā)揮三道防線監(jiān)督職責(zé)，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)格責(zé)任追究，形成法律風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理。

開(kāi)展法律合規(guī)培訓(xùn)。民生銀行重慶分行供圖

民生銀行重慶分行持續(xù)強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)處置，狠抓訴訟風(fēng)險(xiǎn)溯源治理。針對(duì)被訴案件和重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件，內(nèi)部加強(qiáng)協(xié)同，建立訴前會(huì)商研判機(jī)制，合理制訂“一案一策”應(yīng)對(duì)方案，不斷提升糾紛化解效率，靈活運(yùn)用多元解紛機(jī)制，妥善處理客戶爭(zhēng)議，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大升級(jí)。同時(shí)，該行強(qiáng)化訴訟風(fēng)險(xiǎn)源頭治理，每年開(kāi)展訴訟案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，排查類(lèi)型化案件風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，從根源防范類(lèi)案再發(fā)。

凝聚全員共識(shí) 營(yíng)造法治文化氛圍

民生銀行重慶分行深入貫徹落實(shí)“八五”普法工作要求，堅(jiān)持全員覆蓋、分類(lèi)施教，針對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部、重點(diǎn)人員、普通員工，分層分類(lèi)、靶向精準(zhǔn)開(kāi)展全員法治文化宣教。今年以來(lái)，該行開(kāi)展各類(lèi)法治教育學(xué)習(xí)157場(chǎng)次，覆蓋各層級(jí)員工5667人次，全行上下已形成濃厚的“尊學(xué)守用”法治文化氛圍。

該行定期開(kāi)展高層學(xué)法、負(fù)責(zé)人帶頭學(xué)法治等，提升領(lǐng)導(dǎo)干部人員運(yùn)用法治思維應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和依法經(jīng)營(yíng)的能力。同時(shí)，該行通過(guò)開(kāi)展新聘任管理人員任前法治合規(guī)談話、新員工法律合規(guī)培訓(xùn)、警示輔導(dǎo)教育等，提升重點(diǎn)員工依法履職、規(guī)范從業(yè)的意識(shí)。此外，該行堅(jiān)持每年開(kāi)展“法律風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化巡講”，全面覆蓋轄區(qū)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的普通員工，切實(shí)提升業(yè)務(wù)人員運(yùn)用法治防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，不斷增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理“軟實(shí)力”。

開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳。民生銀行重慶分行供圖

積極對(duì)外展示 提升法治金融品牌

民生銀行重慶分行深刻踐行“服務(wù)大眾 情系民生”使命，持續(xù)向社會(huì)公眾普及金融法治知識(shí)，抓好消費(fèi)者普法宣教，今年已組織開(kāi)展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳、“4·15”全民國(guó)家安全教育、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳等專(zhuān)題法治宣教活動(dòng)223場(chǎng)次，觸達(dá)消費(fèi)者62萬(wàn)人次。同時(shí)，該行積極與監(jiān)管、政府和司法機(jī)關(guān)互動(dòng)，融入?yún)^(qū)域法治環(huán)境建設(shè)中。該行高管定期與監(jiān)管進(jìn)行溝通匯報(bào)，展示法治建設(shè)工作能力；法務(wù)總監(jiān)積極與管轄法院開(kāi)展司法互動(dòng)，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境建言獻(xiàn)策。

下一步，民生銀行重慶分行將堅(jiān)持“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷增強(qiáng)法治思維、合規(guī)意識(shí)與法律素養(yǎng)，深入推進(jìn)法治建設(shè)，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用，在依法治行軌道上寫(xiě)好金融“五篇大文章”，為譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化重慶篇章貢獻(xiàn)民生力量。（民生銀行重慶分行 供稿）

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