近年來，重慶農(nóng)商行借助自身金融科技優(yōu)勢，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，“三農(nóng)”及小微群體的金融服務(wù)覆蓋面和可獲得性不斷提升。

支持的重慶順多利機(jī)車有限責(zé)任公司一角。重慶農(nóng)商行供圖

“整村授信” 將普惠金融服務(wù)觸角在農(nóng)村扎得更深、更廣

近年來，重慶農(nóng)商行聚焦農(nóng)戶因缺乏有效信息導(dǎo)致貸款資料多、流程長、效率低等問題，強化金融科技賦能，上線了“鄉(xiāng)村版”手機(jī)銀行、“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智化應(yīng)用，打造了“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺”，以“1個智能平臺+1部智能手機(jī)+1套評級授信體系”的數(shù)字服務(wù)模式，在全市38個涉農(nóng)區(qū)縣推進(jìn)“整村授信”，農(nóng)戶“足不出戶”即可完成貸款全流程。

為了將普惠金融服務(wù)觸角在農(nóng)村扎得更深、更廣，在打造“整村授信”過程中，重慶農(nóng)商行客戶經(jīng)理深度貼近農(nóng)村、下沉一線，以村社為單位，進(jìn)村入戶開展建檔評級授信工作。截至2024年6月末，該行在全市7752個行政村推進(jìn)“整村授信”，依托上述平臺為超過140萬戶客戶預(yù)授信近290億元。

此外，該行還從鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)劃出發(fā)，突出三個“特色”建設(shè)——

創(chuàng)設(shè)“特色產(chǎn)品”。通過政銀合作推出“渝快助農(nóng)貸”，為農(nóng)戶提供“30萬元以下、5年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、一年期LPR利率放貸”的生產(chǎn)發(fā)展資金，截至2023年末，累計投放超過9億元、惠及5100余戶農(nóng)戶。同時，圍繞各區(qū)縣“一主兩輔”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，實行“一產(chǎn)一策”“一鄉(xiāng)一品”服務(wù)模式，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”等20余款標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品。

打造“特色機(jī)構(gòu)”。圍繞柑橘、榨菜、畜牧等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)打造80家鄉(xiāng)村振興特色機(jī)構(gòu)，推出特色發(fā)展4個方面、12條工作措施，賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在榨菜之鄉(xiāng)涪陵設(shè)立“榨菜銀行”、在石柱設(shè)立“黃連銀行”等，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)化、特色化、綜合化、品牌化的金融服務(wù)。

建立“特色”渠道。多年來，該行將80%的網(wǎng)點、人員、機(jī)具布局在縣域地區(qū)，織牢“營業(yè)網(wǎng)點+農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點”線下服務(wù)矩陣，升級“云簽約”“自助續(xù)貸”等線上服務(wù)功能，推出鄉(xiāng)村版手機(jī)銀行、方言銀行、空中銀行等數(shù)字助農(nóng)服務(wù)，為鄉(xiāng)村各類客群提供全渠道、7×24小時金融服務(wù)。

截至2023年末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2328億元，較上年末增長近172億元，普惠型涉農(nóng)貸款、脫貧人口小額信貸、“渝快助農(nóng)貸”余額均保持全市第一。

“全渝布碼” 傾力服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展、壯大

通過接入社保數(shù)據(jù)在全市率先實現(xiàn)“穩(wěn)崗貸”產(chǎn)品上線和貸款投放、通過“線上跑數(shù)+線下跑街”模式補全個體工商戶“畫像”、以專項貸加大對“專精特新”客群的支持力度……

近年來，重慶農(nóng)商行堅持以客戶為中心，全力構(gòu)建“數(shù)智”普惠金融服務(wù)體系，推出小微專屬融資產(chǎn)品30余個，覆蓋不同需求的小微客群，提升小微客戶融資可得性，通過不斷強化產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶成長壯大。

為快速響應(yīng)市場和客戶需求，該行以微銀行、手機(jī)銀行等電子渠道為載體，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)打造出一體化融資服務(wù)平臺，支持全行員工線上生成本人專屬營銷二維碼或為該行合作商戶定制營銷二維碼，開展“全渝布碼”行動。

為推動普惠金融服務(wù)觸達(dá)更深、觸及更快，該行引入移動調(diào)查、云簽約、自助抵押、自助支用等智能化辦貸服務(wù)，為客戶提供“掃碼申請、產(chǎn)品匹配、自動派單、智能辦貸”的一站式融資服務(wù)，主要的個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品均可實現(xiàn)全流程線上辦貸，小微貸款線上用款替代率超過90%。

2023年，重慶農(nóng)商行累計向近1100戶專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超過150億元；通過“穩(wěn)崗貸”累計為1500余戶企業(yè)放款近100億元；累計向15.72萬戶個體工商戶投放貸款超950億元，投放了全市80%以上的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；打造普惠金融服務(wù)港灣78個、居全市銀行同業(yè)第一，為7.6萬戶市場主體授信超過520億元。

此外，該行為小微貸款出臺專屬利率定價政策，給予利率優(yōu)惠，不斷提升小微金融服務(wù)普惠性。2023年新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.75%，小微客戶融資成本進(jìn)一步降低。同時，落實紓困幫扶政策，完善小微貸款無還本續(xù)貸機(jī)制，優(yōu)化無還本續(xù)貸功能和流程，加大線上自助續(xù)貸推廣運用，全年累計辦理普惠小微貸款無還本續(xù)貸超過650億元，切實緩解小微客戶貸款到期轉(zhuǎn)貸難題。

截至2023年末，重慶農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)到19.73萬戶，較年初增加2.13萬戶；普惠型小微企業(yè)余額達(dá)到1285.16億元，較年初增加154.78億元，增速13.69%。同時，從貸款結(jié)構(gòu)看，截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比例達(dá)到23.28%，較年初增加了3.62個百分點。

“我們矢志堅守支農(nóng)支小市場定位，在推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展過程中，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，加快數(shù)字賦能，構(gòu)建更加完善的普惠金融服務(wù)體系?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來，該行將進(jìn)一步貫徹落實中央金融工作會議精神，全力做好金融“五篇大文章”，結(jié)合自身特色和實際持續(xù)推動金融服務(wù)下沉，未來5年落實好“2個5000億規(guī)劃”，即涉農(nóng)貸款、小微貸款投放均不低于5000億元，以實干實績?yōu)猷l(xiāng)村全面振興、小微企業(yè)發(fā)展和社會民生注入源源金融動力。（冉亦嘉）

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