銀行發(fā)放貸款后，借款人收到的不是現(xiàn)金，而是數(shù)字人民幣——不久前，在長(zhǎng)壽區(qū)經(jīng)營(yíng)摩托車(chē)維修、配件專(zhuān)賣(mài)店的陳超，“嘗鮮”體驗(yàn)了數(shù)字人民幣貸款。

當(dāng)時(shí)，陳超因急需資金批量購(gòu)進(jìn)摩托車(chē)零配件，向郵儲(chǔ)銀行重慶分行申請(qǐng)貸款。該行利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，并結(jié)合數(shù)字人民幣應(yīng)用，向他發(fā)放了重慶首筆數(shù)字人民幣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

與普通貸款不同的是，這筆貸款不是發(fā)放到陳超的銀行賬戶(hù)上，而是發(fā)放到他的數(shù)字人民幣錢(qián)包里。拿到貸款后，他用數(shù)字人民幣向賣(mài)家支付貨款，這既確保了貸款資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)及其用途的可信度，又實(shí)現(xiàn)了“支付即結(jié)算”，且不用支付手續(xù)費(fèi)。

近年來(lái)，重慶通過(guò)實(shí)施“智融惠暢”工程、加強(qiáng)央地合作等舉措，高水平建設(shè)西部金融中心。其中一項(xiàng)重點(diǎn)工作，是做好普惠金融這篇大文章。郵儲(chǔ)銀行在重慶創(chuàng)新推出了一系列普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓普惠金融“雨露”潤(rùn)企惠民。其在渝落地全市首筆數(shù)字人民幣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，僅僅是一個(gè)縮影。

數(shù)字化融資對(duì)接平臺(tái)給力：掃個(gè)二維碼貸款到手了

用手機(jī)掃描二維碼申請(qǐng)貸款，沒(méi)提供抵押物，3分鐘就獲得了貸款——今年，重慶維近生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)維近生態(tài)農(nóng)業(yè)）遇到這樣的好事，解了資金短缺的燃眉之急。

近日，維近生態(tài)農(nóng)業(yè)負(fù)責(zé)人高維瓊說(shuō)起此事時(shí)，仍感到不可思議。

維近生態(tài)農(nóng)業(yè)在渝北區(qū)大盛鎮(zhèn)打造了一個(gè)中藥材種植基地。不久前，眼見(jiàn)靈芝、石斛等中藥材市場(chǎng)需求旺盛、供不應(yīng)求，公司決定擴(kuò)大種植規(guī)模。

由于流動(dòng)資金緊張，公司需向銀行貸款才能籌齊擴(kuò)大種植規(guī)模所需的資金。然而，因缺少抵押物，高維瓊一連跑了多家銀行都未能如愿。

好在，當(dāng)她找到郵儲(chǔ)銀行重慶分行時(shí)，看到了希望。當(dāng)時(shí)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)維近生態(tài)農(nóng)業(yè)資金需求及缺少抵押物的情況，指導(dǎo)她用手機(jī)掃描二維碼，在線(xiàn)上申請(qǐng)貸款。

僅僅3分鐘后，維近生態(tài)農(nóng)業(yè)就憑借良好的信用，拿到了40萬(wàn)元貸款。“不要抵押物，就這么方便快捷地獲得了貸款，這實(shí)在是出乎意料。”高維瓊感嘆。

維近生態(tài)農(nóng)業(yè)如此快速解決了資金難題，得益于郵儲(chǔ)銀行重慶分行創(chuàng)新推出的“渝”系列“一碼通”數(shù)字化融資對(duì)接平臺(tái)。

長(zhǎng)期以來(lái)，小微市場(chǎng)主體等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，普遍面臨抵質(zhì)押物不足、增信困難、銀企信息不對(duì)稱(chēng)等痛點(diǎn)，難以融資。為此，郵儲(chǔ)銀行重慶分行整合產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出郵儲(chǔ)“渝”系列金融服務(wù)，同時(shí)搭建了“渝”系列“一碼通”數(shù)字化融資對(duì)接平臺(tái)，提升市場(chǎng)主體融資便利化水平，探索打通小微市場(chǎng)主體融資“最后一公里”。

“‘一碼通’匯集了‘渝’系列所有的子品牌、業(yè)務(wù)產(chǎn)品及各項(xiàng)惠民活動(dòng)。小微企業(yè)等市場(chǎng)主體通過(guò)掃描二維碼，即可查詢(xún)契合自身需求的產(chǎn)品服務(wù)，在線(xiàn)上提交融資申請(qǐng)。”郵儲(chǔ)銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自今年1月“一碼通”發(fā)布以來(lái)，已有超過(guò)1.3萬(wàn)人次掃碼辦理貸款等業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年8月末，郵儲(chǔ)銀行重慶分行普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模達(dá)215億元。

推特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品，農(nóng)戶(hù)沒(méi)有抵押物也能借錢(qián)

今年6月，江津區(qū)各花椒基地迎來(lái)采摘季，但幾江街道五舉村村民范波卻滿(mǎn)面愁容。

作為一名花椒經(jīng)銷(xiāo)商，他眼見(jiàn)今年行情好，想多收購(gòu)一些花椒。但因每天需要用現(xiàn)金支付工資和涉及花椒加工的費(fèi)用，資金嚴(yán)重不足。去貸款吧，又沒(méi)有抵押物，他壓根兒就沒(méi)有勇氣邁進(jìn)銀行大門(mén)。

恰在這時(shí)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行客戶(hù)經(jīng)理走村入戶(hù)，向村民宣傳花椒產(chǎn)業(yè)貸信貸產(chǎn)品。

抱著試一試的心態(tài)，范波向該行提出了貸款申請(qǐng)。沒(méi)想到，該行立即安排專(zhuān)人對(duì)接，幾天時(shí)間后就發(fā)放了100萬(wàn)元信用貸款，解了他的燃眉之急。

據(jù)悉，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行針對(duì)江津花椒產(chǎn)業(yè)融資需求狀況及融資痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出了花椒產(chǎn)業(yè)貸。

該產(chǎn)品采取信用、擔(dān)保等融資方式，專(zhuān)門(mén)為花椒產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶(hù)、經(jīng)銷(xiāo)商等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸支持，“貸”動(dòng)江津花椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

花椒產(chǎn)業(yè)貸，只是郵儲(chǔ)銀行在重慶創(chuàng)新打造普惠性特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品的一個(gè)縮影。

鄉(xiāng)村振興，必須要靠產(chǎn)業(yè)。然而，抵押物缺乏、信用信息缺失等造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難，近年來(lái)一直是不少地方發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興所面臨的一道“坎”。

為此，郵儲(chǔ)銀行重慶分行從生態(tài)場(chǎng)景切入，相繼創(chuàng)新推出了花椒產(chǎn)業(yè)貸、脆李貸、榨菜貸等40個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品，以“金融活水”精準(zhǔn)“滴灌”農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，賦能鄉(xiāng)村振興。截至目前，已累計(jì)發(fā)放特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款65億元。

這里還可申領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，銀行網(wǎng)點(diǎn)“上新”更多服務(wù)功能

“沒(méi)想到，在銀行也能申領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，這實(shí)在是太方便了！”9月11日上午，銅梁區(qū)居民王琴來(lái)到郵儲(chǔ)銀行重慶銅梁區(qū)和平路支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，花幾分鐘就辦完了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇申領(lǐng)手續(xù)。

王琴家距離該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很近，步行只需四五分鐘，坐公交車(chē)去銅梁區(qū)人力社保局的話(huà)，則差不多要耗費(fèi)20分鐘時(shí)間。

她說(shuō)，就近在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理社保事項(xiàng)，省事又省時(shí)，對(duì)于老百姓而言是一件大好事。

走進(jìn)銀行辦社保，過(guò)去比較少見(jiàn)。但如今，這樣的“新鮮事”正在變?yōu)椤叭粘Ｊ隆薄?/p>

近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行在全市打造了228個(gè)社銀合作網(wǎng)點(diǎn)。這些社銀合作網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)整合政府和銀行資源，推行“社保+金融”一站式服務(wù)，可辦理三代社保卡申領(lǐng)、啟用、補(bǔ)辦、掛失與解掛、解鎖、密碼修改與重置等多項(xiàng)社保業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了讓群眾“少跑腿”。

普惠金融一頭連著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“大格局”，一頭連著企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“小生意”、百姓生活的“小日子”。

近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行的普惠金融“雨露”不僅滋潤(rùn)著市場(chǎng)主體，也惠及眾多城鄉(xiāng)居民。而其以普惠金融服務(wù)惠民的創(chuàng)新舉措，并不僅限于推行“社保+金融”一站式服務(wù)。

例如，該行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升金融服務(wù)城鄉(xiāng)居民的水平。

今年以來(lái)，其共計(jì)服務(wù)社保養(yǎng)老客戶(hù)超248萬(wàn)戶(hù)，代發(fā)養(yǎng)老金、財(cái)政補(bǔ)貼超2364.37萬(wàn)筆，涉及金額高達(dá)366億元；大力推廣“U享未來(lái)”養(yǎng)老服務(wù)品牌，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)超49萬(wàn)戶(hù)。（新重慶-重慶日?qǐng)?bào)記者 黃光紅）

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