身處數字化變革之中，重慶三峽銀行主動投身數字經濟大潮和數字重慶建設，始終牢記“立足庫區、服務重慶”的定位和使命，以守正創新為“突破點”，不斷以金融科技賦能，持續擘畫數字金融“大文章”。

數字規劃推進銀行轉型、數字應用賦能普惠金融、數字場景服務民生福祉……近年來，該行在“用數”能力上不斷強化，將數字思維、數字元素持續運用在惠企利民方面，為助力數字重慶建設貢獻積極力量。

重慶三峽銀行大樓。重慶三峽銀行供圖

以“數”布局 數字規劃助推轉型

推進數字化轉型，完善現代化治理結構，不是一蹴而就，需要持續用力、久久為功。

重慶三峽銀行不斷夯實數字化轉型基礎，加強領導統籌，主動構建頂層設計。

該行始終堅持“一把手”負責制，成立數字三峽銀行建設領導小組，由董事長、行長共同牽頭推動數字化轉型戰略實施與落地。該行制定《數字化轉型發展規劃（2021—2025年）》，首次把“數字銀行”作為全行四大定位之一，進一步明確了戰略導向、總體目標和發展策略。

以“數”布局，聚焦效能和安全，則是重慶三峽銀行夯實數字化轉型基礎的重中之重。

當前，隨著人工智能、大數據、云計算等技術在金融領域的深入應用，如何借助數字化轉型擁抱智慧風控，有效提升風控能力，是金融業長期面臨的課題。

基于此，重慶三峽銀行打造了“三峽盾反欺詐系統”，系統采用先進的分布式大數據系統架構和流處理引擎，具備高并發、低時延、高精度、高可靠等特點，可進行毫秒級的風險判定，并能夠支撐智能風險決策。

在數字化時代，人工智能（AI）技術以前所未有的速度發展，極大地推動了金融行業的創新與變革。然而，隨著技術進步，新的風險也隨之而來，其中AI換臉技術提高了偽造內容的逼真度，降低了制作門檻，為防控帶來難度，對金融體系的安全構成了潛在威脅。

針對AI換臉技術在人臉識別的環節存在防控難度大、識別精度低、迭代周期長等問題，重慶三峽銀行依托“三峽盾反欺詐系統”推出“全鏈路AI換臉欺詐防控”功能，通過將客戶的設備信息、安全設置行為、交易行為等串聯建模，并運用實時反欺詐決策引擎對客戶操作的全鏈路進行實時監測，及時阻斷高可疑的AI換臉欺詐轉賬交易，今年已成功攔截欺詐轉賬交易21筆，金額合計35萬元。

嚴密防控的背后，是“三峽盾反欺詐系統”強大的運算能力。

目前，“三峽盾反欺詐系統”支持應用場景40余類，策略400余項，近一年風控調用量約4000萬次，實施風險核驗16余萬次。

以“數”謀局 普惠金融續添動力

當前，科技與數字化已成為銀行發展的新動能。重慶三峽銀行持續加大金融科技投入，提升技術實力以進一步賦能業務發展。

數字普惠金融就是技術賦能金融業務的成功實踐。

重慶三峽銀行以“數”謀局，將數字金融與普惠金融深度融合，為該行普惠金融提質擴面點燃“新引擎”。

據了解，圍繞數字普惠金融發展，該行面向小微企業、企業主及個體工商戶，結合公積金、社保、征信、企業工商、稅務、發票等數據，創新推出惠企貸、商戶貸、活體智慧貸、尊享貸等多款數字信貸產品，增強了差異化金融服務能力。

孫某是黔江區有名的農村致富帶頭人，退伍回鄉后，他自主創業，不但把自己的養殖場建成了家庭農場市級示范場，還帶動周邊村民一同走上“致富路”。

2023年初，孫某緊跟政府產業發展規劃，在黔江區鄰鄂鎮新建了存欄1000頭規模的肉牛養殖場。

“2022年8月下旬，我的養殖場建成通過了驗收，但建設場地投入了大量資金，我手里的流動資金已不能支持我采購牛犢了。”孫某回憶道。

重慶三峽銀行黔江支行通過黔江區農委畜牧中心了解到孫某的情況后，立即啟動快速響應機制，第一時間安排專人實地走訪調查，全程開通綠色通道，精準把握其融資需求，為他快速發放了“活體智慧貸”415.8萬元，及時解決了孫某的燃眉之急。

一直以來，畜牧產業經營主體的資產以活體和養殖基地為主，活體資產存在確權難、價值評估難、活體監管難的三大困境。重慶三峽銀行高度重視鄉村產業振興，為打破畜牧產業融資阻礙，將物聯網技術、線上平臺化模式與金融產品相結合，推出的重慶市內首款線上畜禽活體抵押產品——“活體智慧貸”，在重慶多個區縣實現資金投放，有效盤活了畜禽活體資產。

不僅如此，重慶三峽銀行還著力打造了一批具有辨識度和影響力的數字化工具，如360°客戶畫像、陣地營銷平臺、商戶管理駕駛艙、移動作業平臺等，為經營機構提供營銷建議、運營分析等服務，助力其加強客戶日常維護管理和精準服務。其中，基于大數據技術的中小微企業營銷服務、基于大數據技術的個人碳賬戶金融服務、基于隱私計算的供應鏈企業融資服務等多個項目，入圍重慶金融科技創新監管工具創新應用名單。

數據顯示，2024年6月末，該行數字信貸在貸余額超70億元，普惠金融的數字化是其中不可或缺的重要動力。

與此同時，為念好“智融惠暢”四字訣，助力推動西部金融中心建設駛入高質量發展“快車道”，重慶三峽銀行持續在發揮銀政合力上下功夫，依托“金渝網”完成政務類、監管模型類相關數據落地運用，不斷挖掘數據應用價值，著力解決金融服務中存在的“信息差”和“標準差”問題，進一步提升金融服務實體經濟的能力。

以“數”破局 智能場景再添溫度

滿足人民日益增長的金融需求，實現人民對美好生活的向往，是做好經濟工作、推動金融高質量發展的出發點和落腳點。

為把溫暖澆灌進市民“心坎里”，重慶三峽銀行以“數”破局，將智慧建設融入生產生活中，構建“數字金融+”生態場景，讓民生答卷有溫度有質感，為數字重慶建設提供積極助力。

“數字金融+”煥新線下服務——

重慶三峽銀行積極推進網點智慧轉型，在智能機具、服務流程等方面實施數字化改造。該行業務辦理模式由“柜員操作為主”向“客戶自主、自助辦理”轉型，推動柜面人員向網點營銷服務人員轉型；打造智能網點，上線智能網點精準營銷功能，如上線網點智能柜員機老年人高頻業務功能，堅持傳統金融服務方式與智能化金融服務創新并行。

“數字金融+”豐富服務渠道——

重慶三峽銀行以線上為核心，迭代升級線上渠道。手機銀行陸續上線云網平臺支付、住房公積金查詢、非稅電子化、征信查詢電子化授權、視頻客服、社保查詢等功能。特別針對老年客群，推出“關懷版”手機銀行，聚焦賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、積分商城等老年客群日常高頻金融場景，優化適老性業務流程，全新升級“大字模式”，簡化頁面及操作，豐富操作指引，實現關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，讓金融科技成果更好惠及老年客群。2024年6月末，該行手機銀行、企業網銀月均活躍客戶同比增長25%、18%。

“數字金融+”提高服務質量——

隨著科技的不斷進步和人們生活方式的改變，傳統的銀行營銷服務模式，存在難以突破的瓶頸。重慶三峽銀行打造移動作業“數智化”綜合門戶項目，旨在提高銀行工作人員的工作效率和客戶服務質量。該項目通過研發功能強大的移動作業平臺，將平板電腦打造成集業務辦理、移動授信、客戶服務及精準營銷于一體的數字化、智能化、綜合化服務營銷作業門戶，開辟全新的營銷服務渠道，重塑業務流程，將柜面非現金類的個人和對公業務功能進行業務辦理場景化整合，滿足安全辦、高效辦、一次辦的需求，并結合360°客戶畫像實時了解客戶業務辦理需求和潛在可挖掘價值。該項目榮獲2023年重慶市金融業數字化轉型勞動和技能競賽優勝獎。

“數字金融+”支持美麗重慶建設——

綠色發展離不開金融支持，重慶三峽銀行將庫區銀行內涵與綠色金融有機結合，精準識“綠”、用心助“綠”、耐心護“綠”，為美麗重慶建設增綠添彩。重慶三峽銀行成功建成支撐該行推進數字化轉型的重要信息科技基礎設施——西永數據中心，該數據中心也作為重慶唯一金融機構上榜2023年度國家綠色數據中心名單。同時，該行在手機銀行創新推出“低碳三峽”個人碳賬戶，識別個人客戶在日常金融場景中的低碳行為，并賦予相應減碳值。減碳值可以兌換為積分，在行內積分商城中使用，以此激勵個人綠色低碳生活。截至2024年6月末，該行“低碳三峽”個人客戶數已達13.7萬人。

身處數字經濟浪潮，重慶三峽銀行借“數”之智、乘“數”之力，依托數據和技術優勢，構建數字金融生態，加快數字化轉型步伐，書寫數字金融惠企利民新篇章，為全行數字化轉型和服務重慶經濟社會高質量發展注入強勁的數字動能。（李金）

分享讓更多人看到